Согаз страхование ипотеки калькулятор

Содержание
  1. Ао согаз страхование жизни по ипотеке в 2019 году
  2. Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2019 году
  3. «СОГАЗ» — Ипотечный Калькулятор Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/ Согаз — страхование ипотеки Согаз — страхование ипотеки Согаз — страхование ипотеки Согаз — страхование ипотеки Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ». О компании «согаз» СОГАЗ. Ипотека СОГАЗ. Ипотека СОГАЗ. Ипотека Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования: страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования); личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности); титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда; страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита. Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)? Ао согаз страхование жизни по ипотеке в 2019 году › Все об ипотеке › Страхование Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке. Условия Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам: Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность). Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д. Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет. В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам: жизнь и здоровье – 0,12%; имущество – 0,12%; титул – 0,08%; потеря трудоспособности – 1,17%. Как рассчитать стоимость При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя: базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая); ежегодный обязательный платеж по страховке. Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе: остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика); процентная ставка по кредиту. Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы. Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными: общая сумма страховки; процентная ставка по выбранной страховой программе. Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы: возраст клиента; наличие заболеваний и общее состояние здоровья; уровень опасности трудовой деятельности заявителя; оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию; регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.). Скачать калькулятор страхование жизни при ипотеке СОГАЗ в формате exel. Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн: Как оформить по шагам Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом: Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше. Подписание договора и оплата страховой премии. Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы: досрочное частичное погашение жилищного кредита; изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д. Необходимые документы В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят: заявление, написанное страхователем; российский паспорт гражданина; медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса; правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.); документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов. Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества: индивидуальный подход к каждому клиенту; гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам; разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях); широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов); быстрое оформление и подготовка страхового договора. Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита. Действия при наступлении страхового случая и выплата Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом: Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события). Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов). Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе). Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства. Заключение АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства. Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия. Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/zhizni-pri-ipoteke-sogaz.html Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2019 году Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков? Предложения компании СОГАЗ Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки. Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки: Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки; От несчастных случаев и на случай смерти; Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке); Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму; Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред. Необходимые сведения перед покупкой Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией: Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке; Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки; Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.; Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату; Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ. АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если: Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора; Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация; Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу; На жилье находится обременение, наложенное судом. Виды страхования при ипотеке Нужно разграничивать понятие обязательного и добровольного страхования. При оформлении ипотеки заемщик обязательно должен застраховать недвижимость, выступающую в качестве залога. А вот заключать договор страхования жизни или здоровья необязательно. Защита недвижимости Необходимость защищать залоговое имущество при оформлении ипотеки – обязательное условие, которое регламентируется на законодательном уровне. Без такого полиса ни один банк не выдает заем, а если человек откажется от него, то даже если ему и повезет взять деньги у банка, то впоследствии его ждут серьезные штрафные санкции. Защита жизни и здоровья заемщика Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть. СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика. Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования: Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет; Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности. Можно ли оформить страховку, если СОГАЗ не сотрудничает с банком? Правительство РФ предоставляет возможность людям выбирать любую компанию для оформления страховки квартиры по ипотеке. И неважно, является ли выбранная фирма партнером банка, где заемщик оформляет ипотеку, или нет. Кредитор не имеет права отказать гражданину в выдаче займа только на том основании, что СОГАЗ не является его партнером. Поэтому если есть желание заключить договор страхования с СОГАЗом, тогда можно смело идти в финансовое учреждение и уведомлять его о принятом решении. Варианты оформления СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки: Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др. После подачи заявки и ее рассмотрения сотрудник СОГАЗа связывается с клиентом и сообщает ему предварительные результаты. Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца. Тарифы – калькулятор расчета На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно: На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки». Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка. Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых. Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное). Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб. По такому же принципу автоматически рассчитываются тарифы на другие виды страхования по ипотеке. Если взять те же значения – ипотека в размере 5 млн. руб. под 12% годовых, то стоимость полиса на титульное страхование выйдет уже 11500 руб., а страхование жизни и здоровья обойдется в 8800 руб. Калькулятор расчета можно также найти на сторонних интернет-ресурсах, но нужно учесть множество факторов: размер ипотеки, возраст и пол заемщика, тип страхования, учтенные риски и многое другое. Документы В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента: Заявление (на бланке компании или написанное от руки); Гражданский паспорт (копия); Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.; Договор ипотеки; График платежей по ипотечному соглашению. СОГАЗ оставляет за собой право требовать дополнительные документы. Преимущества и недостатки страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ Надежность компании; Быстрое рассмотрение заявки; Если клиент желает оформить страховку здоровья, то он имеет возможность пройти бесплатное медицинское обследование; При досрочном погашении ипотеки СОГАЗ возвращает часть выплаченной страховой премии за тот период страхования, который не истек; Не завышенная стоимость страховки. Минусы: Затянутый период возврата страховой премии при досрочном погашении ипотеки. Страховой случай При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств. При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда. Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др. Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки. (5 4,80 из 5) Загрузка… Источник: https://bizneslab.com/sogaz-strahovanie-ipoteki/ «СОГАЗ» — Ипотечный Калькулятор Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/ Согаз — страхование ипотеки Согаз — страхование ипотеки Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ». О компании «согаз» О компании «согаз» «СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч). овые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании. Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня. Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ» Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ» Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно. Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится: Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности. Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ» Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ» Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости. Страховая сумма рассчитывается исходя из: суммы задолженности по ипотеке; суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком. Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку. Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения: пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.; техническое состояние недвижимого объекта; наличие других сделок с объектами недвижимости. Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами. Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ» Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ» Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/ Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже. Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно: Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.). Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно). Заключение Заключение «СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов. Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно. Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат. Источник: http://strahovanieipoteki.ru/sogaz/ СОГАЗ. Ипотека СОГАЗ. Ипотека Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования: страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования); личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности); титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда; страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита. Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)? Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)? Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из: суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества; суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества. По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита. Сколько стоит страховая защита? Сколько стоит страховая защита? Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от: пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.; технического состояния объекта недвижимости; количества и вида сделок с объектом недвижимости. Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от: отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки; отношения страховой суммы к основной сумме долга; срока действия обеспеченного ипотекой обязательства. Как осуществляется страховая выплата? Как осуществляется страховая выплата? При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату: банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору; заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку. По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту. Что необходимо для заключения договора страхования? Что необходимо для заключения договора страхования? заполнить заявление на страхование; предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании); предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика); предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования). Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно. По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования. Преимущества Преимущества широкая сеть банков-партнеров индивидуальный подход к каждому клиенту гибкая тарифная политика оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию). Документы
  4. Согаз — страхование ипотеки
  5. Согаз — страхование ипотеки
  6. Согаз — страхование ипотеки
  7. Согаз — страхование ипотеки
  8. СОГАЗ. Ипотека
  9. СОГАЗ. Ипотека
  10. СОГАЗ. Ипотека
  11. Ао согаз страхование жизни по ипотеке в 2019 году
  12. Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2019 году
  13. «СОГАЗ» — Ипотечный Калькулятор Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/ Согаз — страхование ипотеки Согаз — страхование ипотеки Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ». О компании «согаз» О компании «согаз» «СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч). овые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании. Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня. Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ» Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ» Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно. Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится: Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности. Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ» Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ» Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости. Страховая сумма рассчитывается исходя из: суммы задолженности по ипотеке; суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком. Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку. Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения: пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.; техническое состояние недвижимого объекта; наличие других сделок с объектами недвижимости. Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами. Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ» Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ» Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/ Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже. Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно: Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.). Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно). Заключение Заключение «СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов. Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно. Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат. Источник: http://strahovanieipoteki.ru/sogaz/ СОГАЗ. Ипотека СОГАЗ. Ипотека Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования: страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования); личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности); титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда; страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита. Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)? Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)? Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из: суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества; суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества. По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита. Сколько стоит страховая защита? Сколько стоит страховая защита? Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от: пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.; технического состояния объекта недвижимости; количества и вида сделок с объектом недвижимости. Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от: отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки; отношения страховой суммы к основной сумме долга; срока действия обеспеченного ипотекой обязательства. Как осуществляется страховая выплата? Как осуществляется страховая выплата? При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату: банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору; заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку. По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту. Что необходимо для заключения договора страхования? Что необходимо для заключения договора страхования? заполнить заявление на страхование; предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании); предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика); предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования). Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно. По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования. Преимущества Преимущества широкая сеть банков-партнеров индивидуальный подход к каждому клиенту гибкая тарифная политика оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию). Документы
  14. Согаз — страхование ипотеки
  15. Согаз — страхование ипотеки
  16. СОГАЗ. Ипотека
  17. СОГАЗ. Ипотека

Ао согаз страхование жизни по ипотеке в 2019 году

Согаз страхование ипотеки калькулятор
Согаз страхование ипотеки калькулятор

› Все об ипотеке › Страхование

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

Условия

Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:

  1. Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
  3. Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
  4. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.

В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:

  • жизнь и здоровье – 0,12%;
  • имущество – 0,12%;
  • титул – 0,08%;
  • потеря трудоспособности – 1,17%.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст клиента;
  • наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Скачать калькулятор страхование жизни при ипотеке СОГАЗ в формате exel.

Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн:

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

  1. Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
  2. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
  3. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
  4. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
  5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

  • досрочное частичное погашение жилищного кредита;
  • изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

Необходимые документы

В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:

  • заявление, написанное страхователем;
  • российский паспорт гражданина;
  • медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
  • правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
  • документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Действия при наступлении страхового случая и выплата

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/zhizni-pri-ipoteke-sogaz.html

Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2019 году

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

  • Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
  • От несчастных случаев и на случай смерти;
  • Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
  • Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
  • Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

  1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
  2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
  3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
  4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
  5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

  • Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
  • Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
  • Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
  • На жилье находится обременение, наложенное судом.

Виды страхования при ипотеке

Нужно разграничивать понятие обязательного и добровольного страхования. При оформлении ипотеки заемщик обязательно должен застраховать недвижимость, выступающую в качестве залога. А вот заключать договор страхования жизни или здоровья необязательно.

Защита недвижимости

Необходимость защищать залоговое имущество при оформлении ипотеки – обязательное условие, которое регламентируется на законодательном уровне. Без такого полиса ни один банк не выдает заем, а если человек откажется от него, то даже если ему и повезет взять деньги у банка, то впоследствии его ждут серьезные штрафные санкции.

Защита жизни и здоровья заемщика

Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть.

СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика.

Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования:

  1. Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет;
  2. Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности.

Можно ли оформить страховку, если СОГАЗ не сотрудничает с банком?

Правительство РФ предоставляет возможность людям выбирать любую компанию для оформления страховки квартиры по ипотеке. И неважно, является ли выбранная фирма партнером банка, где заемщик оформляет ипотеку, или нет.

Кредитор не имеет права отказать гражданину в выдаче займа только на том основании, что СОГАЗ не является его партнером. Поэтому если есть желание заключить договор страхования с СОГАЗом, тогда можно смело идти в финансовое учреждение и уведомлять его о принятом решении.

Варианты оформления

СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки:

  1. Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
  2. Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др.

После подачи заявки и ее рассмотрения сотрудник СОГАЗа связывается с клиентом и сообщает ему предварительные результаты.

Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.

Тарифы – калькулятор расчета

На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:

  • На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
  • Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
  • Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
  • Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
  • Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.

По такому же принципу автоматически рассчитываются тарифы на другие виды страхования по ипотеке. Если взять те же значения – ипотека в размере 5 млн. руб. под 12% годовых, то стоимость полиса на титульное страхование выйдет уже 11500 руб., а страхование жизни и здоровья обойдется в 8800 руб.

Калькулятор расчета можно также найти на сторонних интернет-ресурсах, но нужно учесть множество факторов: размер ипотеки, возраст и пол заемщика, тип страхования, учтенные риски и многое другое.

Документы

В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента:

  1. Заявление (на бланке компании или написанное от руки);
  2. Гражданский паспорт (копия);
  3. Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.;
  4. Договор ипотеки;
  5. График платежей по ипотечному соглашению.

СОГАЗ оставляет за собой право требовать дополнительные документы.

Преимущества и недостатки страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

  • Надежность компании;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Если клиент желает оформить страховку здоровья, то он имеет возможность пройти бесплатное медицинское обследование;
  • При досрочном погашении ипотеки СОГАЗ возвращает часть выплаченной страховой премии за тот период страхования, который не истек;
  • Не завышенная стоимость страховки.

Минусы:

  • Затянутый период возврата страховой премии при досрочном погашении ипотеки.

Страховой случай

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/sogaz-strahovanie-ipoteki/

«СОГАЗ» — Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Согаз — страхование ипотеки

Согаз страхование ипотеки калькулятор
Согаз страхование ипотеки калькулятор

Согаз — страхование ипотеки

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Согаз — страхование ипотеки

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Согаз — страхование ипотеки

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «согаз»

СОГАЗ. Ипотека

Согаз страхование ипотеки калькулятор

СОГАЗ. Ипотека

Согаз страхование ипотеки калькулятор

СОГАЗ. Ипотека

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Ао согаз страхование жизни по ипотеке в 2019 году

Согаз страхование ипотеки калькулятор
Согаз страхование ипотеки калькулятор

› Все об ипотеке › Страхование

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

Условия

Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:

  1. Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
  3. Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
  4. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.

В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:

  • жизнь и здоровье – 0,12%;
  • имущество – 0,12%;
  • титул – 0,08%;
  • потеря трудоспособности – 1,17%.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст клиента;
  • наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Скачать калькулятор страхование жизни при ипотеке СОГАЗ в формате exel.

Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн:

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

  1. Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
  2. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
  3. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
  4. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
  5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

  • досрочное частичное погашение жилищного кредита;
  • изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

Необходимые документы

В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:

  • заявление, написанное страхователем;
  • российский паспорт гражданина;
  • медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
  • правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
  • документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Действия при наступлении страхового случая и выплата

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/zhizni-pri-ipoteke-sogaz.html

Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2019 году

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

  • Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
  • От несчастных случаев и на случай смерти;
  • Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
  • Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
  • Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

  1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
  2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
  3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
  4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
  5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

  • Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
  • Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
  • Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
  • На жилье находится обременение, наложенное судом.

Виды страхования при ипотеке

Нужно разграничивать понятие обязательного и добровольного страхования. При оформлении ипотеки заемщик обязательно должен застраховать недвижимость, выступающую в качестве залога. А вот заключать договор страхования жизни или здоровья необязательно.

Защита недвижимости

Необходимость защищать залоговое имущество при оформлении ипотеки – обязательное условие, которое регламентируется на законодательном уровне. Без такого полиса ни один банк не выдает заем, а если человек откажется от него, то даже если ему и повезет взять деньги у банка, то впоследствии его ждут серьезные штрафные санкции.

Защита жизни и здоровья заемщика

Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть.

СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика.

Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования:

  1. Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет;
  2. Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности.

Можно ли оформить страховку, если СОГАЗ не сотрудничает с банком?

Правительство РФ предоставляет возможность людям выбирать любую компанию для оформления страховки квартиры по ипотеке. И неважно, является ли выбранная фирма партнером банка, где заемщик оформляет ипотеку, или нет.

Кредитор не имеет права отказать гражданину в выдаче займа только на том основании, что СОГАЗ не является его партнером. Поэтому если есть желание заключить договор страхования с СОГАЗом, тогда можно смело идти в финансовое учреждение и уведомлять его о принятом решении.

Варианты оформления

СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки:

  1. Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
  2. Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др.

После подачи заявки и ее рассмотрения сотрудник СОГАЗа связывается с клиентом и сообщает ему предварительные результаты.

Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.

Тарифы – калькулятор расчета

На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:

  • На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
  • Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
  • Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
  • Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
  • Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.

По такому же принципу автоматически рассчитываются тарифы на другие виды страхования по ипотеке. Если взять те же значения – ипотека в размере 5 млн. руб. под 12% годовых, то стоимость полиса на титульное страхование выйдет уже 11500 руб., а страхование жизни и здоровья обойдется в 8800 руб.

Калькулятор расчета можно также найти на сторонних интернет-ресурсах, но нужно учесть множество факторов: размер ипотеки, возраст и пол заемщика, тип страхования, учтенные риски и многое другое.

Документы

В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента:

  1. Заявление (на бланке компании или написанное от руки);
  2. Гражданский паспорт (копия);
  3. Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.;
  4. Договор ипотеки;
  5. График платежей по ипотечному соглашению.

СОГАЗ оставляет за собой право требовать дополнительные документы.

Преимущества и недостатки страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

  • Надежность компании;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Если клиент желает оформить страховку здоровья, то он имеет возможность пройти бесплатное медицинское обследование;
  • При досрочном погашении ипотеки СОГАЗ возвращает часть выплаченной страховой премии за тот период страхования, который не истек;
  • Не завышенная стоимость страховки.

Минусы:

  • Затянутый период возврата страховой премии при досрочном погашении ипотеки.

Страховой случай

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/sogaz-strahovanie-ipoteki/

«СОГАЗ» — Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Согаз — страхование ипотеки

Согаз страхование ипотеки калькулятор
Согаз страхование ипотеки калькулятор

Согаз — страхование ипотеки

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «согаз»

О компании «согаз»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

овые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • суммы задолженности по ипотеке;
  • суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

  • пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
  • техническое состояние недвижимого объекта;
  • наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось.

С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов.

Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

  1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
  2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
  3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
  4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке.

Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты.

Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Источник: http://strahovanieipoteki.ru/sogaz/

СОГАЗ. Ипотека

Согаз страхование ипотеки калькулятор

СОГАЗ. Ипотека

Согаз страхование ипотеки калькулятор

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

Личное жилье
Добавить комментарий