К чему обязывает оформление ипотеки через агентство

БН.ру_Ремонт в счет аренды: подробная инструкция — Агентство недвижимости «Арин»

К чему обязывает оформление ипотеки через агентство

11 декабря 2014

Предположим, вы нашли квартиру в хорошем районе, недалеко от метро. При этом стоимость ее аренды ниже среднерыночной, так как состояние этого объекта далеко от идеального.

Конечно, можно выбрать более качественный вариант, но это будут уже совсем другие деньги. Но и в “убитой” квартире приятного мало – особенно, если вы планируете снимать ее несколько лет.

Поэтому имеет смысл задуматься об улучшениях – в счет арендной платы.

Говорить об этом с собственником сразу, в течение первых двух-трех месяцев после заключения договора найма, не стоит. Для начала он должен убедиться, что вы – аккуратный квартиросъемщик. Прежде всего своевременно, без проволочек вносите арендную плату, а также поддерживайте порядок в доме.

Через несколько месяцев можно завести разговор о том, что, дескать, неплохо бы обновить ремонт или какой-нибудь бытовой прибор, предмет мебели. Причем хозяину не придется тратиться – просто надо будет включить соответствующие расходы в счет арендной платы.

И не пугайте квартировладельца – не нужно требовать всё и сразу.

Предложение заменить протертый линолеум, старую раковину, а заодно – кухонный гарнитур и холодильник, скорее всего, не найдет понимания у собственника.

Старайтесь, чтобы сумма единовременных затрат на проводимые улучшения не превышала половину ежемесячной ставки аренды. И будьте готовы самостоятельно нести часть расходов на ремонт – хотя бы по минимуму.

К примеру, вы снимаете квартиру за 20 тыс. руб. и условились с собственником о замене кафельной плитки в ванной комнате. Предположим, стоимость материалов – 10 тыс., а работы – 3 тыс. руб. Договоритесь, что затраты на материалы пойдут в счет арендной платы. И скажите собственнику, что расходы на проведение работ вы оплатите самостоятельно.

Не нужно требовать всё и сразу. Предложение о замене линолеума, сантехники, кухонного гарнитура и холодильника не найдет понимания у собственника

Владелец жилья поймет, что вы готовы частично нести затраты на ремонт и настроены на долгое и доверительное сотрудничество. Поверьте, после этого договориться о замене кухонного гарнитура, сантехники или линолеума будет гораздо проще. Главное – начать.

Теперь выясним, как закрепить подобные отношения на бумаге. Конечно, в идеале лучше сразу договориться с собственником о возможности сделать ремонт, купить мебель или технику в счет платы за наем. И сразу прописать соответствующие условия в договоре найма, определив объем будущих работ и цену.

Но, как показывает практика, найти общий язык нанимателю удается с хозяевами лишь спустя несколько месяцев после знакомства. Поэтому придется заключать дополнительное соглашение к договору.

В нем следует указать, что именно вы собираетесь ремонтировать и покупать, определив стоимость работ и товаров.

А также подчеркнуть, что все расходы нанимателя на ремонт, покупку техники или мебели идут в счет арендной платы.

Зачем все это нужно фиксировать на бумаге? Дело в том, что 681-я статья Гражданского кодекса РФ обязывает нанимателей проводить ремонт в арендованном жилье за их счет, если иное не определено договором найма или дополнительным соглашением сторон.

То есть, как поясняет старший юрист практики недвижимости и градостроительства компании Rightmark group Вера Рябова, по общему правилу наниматель должен за свой счет проводить ремонт инженерного и сантехнического оборудования квартиры, а также делать косметический ремонт.

Бывают случаи, когда собственник сдает абсолютно непригодную для проживания квартиру.

Но согласен на минимальную арендную плату, а также – на полный ремонт, покупку новой мебели и техники в счет стоимости найма (автору известен случай, когда большую двухкомнатную квартиру с “бабушкиным” ремонтом около станции метро “Озерки” собственник сдавал на таких условиях всего за 15 тыс. руб.).

Если вы решитесь на подобное предложение, нужно оговорить все нюансы проведения будущего ремонта и прописать их в договоре найма. Для начала нужно оценить стоимость необходимых улучшений и понять, сколько времени это займет. Разумеется, в период проведения работ вы вряд ли будете проживать в квартире.

Поэтому в договоре прописываем пункт, по которому наниматель освобождается от уплаты арендной платы на срок ремонта. Для того чтобы ваши труды не пропали даром, есть смысл заключить соглашение о найме на максимально возможный срок. В противном случае, после того как квартира будет приведена в порядок, собственник может решить увеличить стоимость аренды. Или, хуже того, найти другого арендатора.

Конечно, собственники далеко не всегда соглашаются на ремонт в счет стоимости найма. Более того, как считает эксперт агентства недвижимости Becar Ирина Бузина, некоторые арендодатели допускают проведение разве что недорогих, локальных изменений.

Понятно, что владельцу квартиры по большому счету все равно, в каких условиях живет арендатор. Ремонт в счет стоимости найма – это недополученная прибыль для собственника.

С другой стороны, делая ремонт, арендаторы улучшают потребительские характеристики квартиры.

Насколько будет сговорчив собственник – зависит от ситуации на рынке. К примеру, сейчас арендодателям явно приходится идти на уступки: рынок жилой аренды затоварен.

“Еще в ноябре 2012 года на каждого арендатора приходилось в среднем по пять-семь объектов. Два года спустя – порядка тридцати.

У квартиросъемщиков появился большой выбор, поэтому есть возможность торговаться с собственниками сдаваемых объектов”, – говорит руководитель отдела аренды агентства “” Татьяна Болбошенко.

Как отмечает руководитель проекта Городская справочная по недвижимости “Квартирный Вопрос” Елена Копосова, со второго квартала 2014 года число обращений от желающих арендовать жилье сократилось более чем в два раза. И почти вдвое увеличилось количество предложений. Ведь объемы вводимого в Петербурге и пригородах жилья постоянно растут, а значительная часть квартир в новостройках сдается в аренду.

Ремонт в счет стоимости найма – это недополученная прибыль для собственника. И все же арендодатели вынуждены идти на компромиссы

Понятно, что в такой ситуации конкуренция на рынке найма жилья будет только возрастать. А собственникам придется идти на компромиссы – дабы найти, а потом не потерять платежеспособного клиента.

Читатель может справедливо возразить: зачем вообще заморачиваться с ремонтом съемной, по сути, чужой квартиры, пусть даже в счет арендной платы? На это ответим так: речь идет не только о временном жилище, но и о качестве вашей жизни. “Каково на дому – таково и самому”.

Источник: http://arin.spb.ru/2014/12/11/bn-ru_remont-v-schet-arendy-podrobnaya-instrukciya-agentstvo-nedvizhimosti-arin/

Ипотека оформить на ребенка

К чему обязывает оформление ипотеки через агентство

В перечень кредитных организаций, получивших одобрение Минфина, вошли 46 банков. Финансирование осуществляется из средств федерального бюджета, активы кредитующего учреждения не используются.

Категории заемщиков Чтобы воспользоваться предложением, необходимо соответствовать ряду требований, которые государство предъявляет к заявителям.

О решении сделать льготную ипотечную ставку бессрочной заявил Максим Топилин, занимающий должность министра труда и социальной защиты РФ. Это знаковое событие произошло 13 февраля г.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Семейная ипотека
  • Что такое ипотечный кредит и как его оформить
  • Многодетные получат 450 тысяч рублей на ипотеку
  • Ипотека от 5%*
  • Ипотека на квартиру или долю
  • В хабаровском крае семьи могут оформить льготную ипотеку при рождении первого ребенка
  • Одобрят ли ипотеку если жена в декрете
  • Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет
  • Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Семейная ипотека

Особенности ипотеки с участием несовершеннолетних детей Несовершеннолетний ребенок, владеющий долей ипотечной квартиры — не распространённое явление в России.

Банки практически всегда отказывают в выдаче ипотеки, потому что при отсутствии платежей придется получить согласие опекунского совета на продажу доли несовершеннолетнего, а это невозможно сделать по законам РФ.

Законы России строго защищают права несовершеннолетних детей от всевозможных афер. Если говорить о недвижимости, то этот момент контролируется Гражданским кодексом. Именно этот документ лежит в основе всех сделок купли-продажи недвижимости с участием детей.

Можно ли продать квартиру? Наибольшую проблему в такой сделке создает то, что закон прописан общими фразами, а на органы опеки ложится огромная ответственность за ребёнка. Как к делу относятся органы опеки? Дело в том, что при продаже квартиры, собственником которой является несовершеннолетний гражданин РФ, необходимо получить соответствующее разрешение.

В стране нет единой нормативной базы, регулирующий этот вопрос, поэтому органы опираются на внутренние стандарты, понять которые порой очень сложно. Основная роль органов опеки в сделке — защитить права ребенка, осуществляя строгий контроль.

При этом нужно различать ситуации, когда несовершеннолетний просто прописан в квартире, а когда имеет долю в ней.

Первая ситуация не приносит проблем, потому что у органов опеки нет полномочий в этой сфере. Сделки с недвижимостью дети заключать могут, но их действия ограничиваются законом.

Так, необходимо иметь письменное согласие законных представителей несовершеннолетнего. Можно ли взять ипотеку с ребёнком? Предположим, что молодая семья планирует улучшить свои жилищные условия. Наиболее частый способ — ипотека, где залогом будет выступать жилье семьи.

Статистически, это наиболее частые вводные, которые имеют представители банка. Чтобы лучше понять процесс, необходимо представить ситуацию стратегически: ипотека является долгосрочным займом, значит, во время выплаты может произойти множество неприятных вещей, к примеру, развод или потеря работы.

Заемщики теряют возможность делать выплаты, а банку необходимо вернуть вложенные средства, то есть продать залог. Тут в дело вступает несовершеннолетний: вернуть деньги не представляется возможным, так как нельзя лишить его имущества. Отсюда появляется частое требование банков, чтобы в доле залога не было несовершеннолетних лиц.

Таким образом, взять ипотеку, если частью залога является имущество ребенка, практически невозможно. Если же он имеет только прописку, то никаких проблем не возникнет. Как оформить? Существует несколько вариантов продажи квартиры или другого объекта недвижимости, одним из собственников которого является ребенок.

Если не получается осуществить самостоятельно ни один вариант, то выходом может стать обращение в ипотечное агентство, которое помогает в получении ипотечного кредита.

Но поскольку услуги агентства требует определенных финансовых затрат, рекомендуется сначала испробовать один из 4 вариантов решения проблемы. Если приватизация квартиры еще не произошла, то самое очевидное решение — не давать ребенку долю в имуществе.

Да, государство обязывает при приватизации давать долю детям, но этого можно легко избежать, например, выписать ребёнка из квартиры на время приватизации, прописав его, к примеру, у бабушки с дедушкой или у любых других родственников, а когда сделка пройдёт — прописать его обратно.

Чтобы другие собственники смогли беспрепятственно осуществить сделку, потребуется купить несовершеннолетнему равнозначную или большую долю недвижимости.

На помощь могут прийти ближайшие родственники бабушки, дедушки, тети, дяди , которые согласятся участвовать в такой сделке.

При этом заемщику необходимо проследить, чтобы ребенок стал собственником именно той квартиры, которая указана в решении органов опеки и попечительства. Если этого не сделать, может сложиться неприятная ситуация, выраженная в покупке незаявленной жилплощади.

В этом случае сделку по продаже доли несовершеннолетнего можно очень легко оспорить в суде основание — невыполнение условий органов опеки. Его суть состоит в том, чтобы произвести обмен квартиры на более дешёвый вариант.

Предположим, что в собственности есть двухкомнатная квартира. Можно продать её, часть полученных денег потратить на покупку однокомнатной квартиры, которая уйдет в собственность ребенку. Другую часть суммы использовать в качестве первого ипотечного платежа.

Этот вариант исключает сложности с органами опеки, но времени, нервов и денег расходуется немало. Конкуренция на рынке растет, банкам не хватает клиентов, поэтому некоторые из них готовы работать даже с обремененными людьми.

Поэтому найти такой банк можно в любом регионе страны. Заключение Взять ипотеку при участии несовершеннолетнего лица возможно, но ситуация требует знаний норм действующего законодательства, серьезной проблемой станет отсутствие опыта в подобных сделках.

Поэтому рекомендуется обратиться за помощью к проверенным и опытным юристам или же договориться с каким-либо ипотечным агентством. Они помогут составить все необходимые документы, отправят их в нужные инстанции и в целом помогут во всех правовых аспектах.

Что такое ипотечный кредит и как его оформить

Материнский капитал: как улучшить жилищные условия Как лучше передать ребенку его долю в ипотечной квартире Как проходит выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом Как проходит выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом является финальным этапом ипотечной эпопеи для молодых семей, которые воспользовались государственной помощью. Рассмотрим процедуру выделения долей, и можно ли от неё уклониться. Когда необходимо составлять письменное обязательство по маткапиталу? Пенсионный фонд не разрешит погашение ипотеки материнским капиталом без обязательства перед детьми о последующем распределении собственности между ними. Постановление Правительства от Указанные случаи в реальной юридической практике возникают когда: Объект недвижимости уже находится в залоге и выделение долей в данный момент недопустимо.

RU 11 апреля в С 1 января в России заработала государственная жилищная программа поддержки семей, в которых с по год появится второй или третий ребенок. Узнайте как. Это реально?

Тюмени с презентацией своих ЖК побывали наши партнёры sibstroyservis Нам очень важно знать, что продают наши партнёры для более качественной консультации наших клиентов.

Кому выгодно продление льготной ипотеки — мнение Чтобы получить такой кредит, надо родить второго или третьего ребенка в ближайшие четыре года. Правительство утвердило льготную программу в конце го.

А с середины января го российские банки начали активно принимать заявки от заемщиков.

Многодетные получат 450 тысяч рублей на ипотеку

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность: созаемщиков; заемщика и членов его семьи детей и родителей ; созаемщика и его супруги, а также членов его их семьи детей и родителей супругов. Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Ипотека от 5%*

Программа не предусматривает ограничений в использовании средств МСК в качестве первоначального взноса Сколько раз можно взять ипотеку по данной программе? Например сейчас клиент покумает 1 квартиру, через года продает и покупает новую. Возможно новую взять по данной программе? Программа не предусматривает ограничений по повторному использованию программы Если сейчас детей нет, но сразу родится двойная будет действовать скидка?

Пакет льгот по ипотеке предусмотрен и тем, у кого детей двое.

Поиск Можно ли подарить квартиру в ипотеке Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком.

Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно — например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить.

Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

Ипотека на квартиру или долю

Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова: Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно.

Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит.

Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.

https://www.youtube.com/watch?v=lui6qwEEHs4

Всем привет! Сегодня ответим на вопрос, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске женщине и как это сделать правильно. Причины, по которым женщина в декрете желает оформить ипотечный кредит, бывают разными.

Иногда это связано с желанием стать единоличной хозяйкой жилья, иногда с целью улучшения жилищных условий для подрастающих детей.

Законодательство в вопросах оформления ипотечного займа эту категорию заемщиков ничем не ограничивает.

В хабаровском крае семьи могут оформить льготную ипотеку при рождении первого ребенка

Как оформить социальную ипотеку в Московской области 14 марта г. Суть социальной ипотеки заключается в том, что участник программы не платит тело кредита, он выплачивает только проценты по кредиту.

О том, кто и каким образом может оформить социальную ипотеку в Подмосковье, читайте в материале портала mosreg. Кто имеет право на участие в подпрограмме Социальную ипотеку могут получить учителя, врачи , молодые ученые и уникальные специалисты, а с года и фельдшеры скорой медицинской помощи.

Расчетная норма общей жилплощади при выборе квартиры должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 кв.

Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также он должен иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредитования.

Как оформить дарение квартиры в ипотеке? Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке — плюсы и минусы Что такое ипотека на двоих собственников Клиентами кредитования становятся два человека.

Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке.

Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием.

Одобрят ли ипотеку если жена в декрете

Как правило, те или иные ипотечные продукты присутствуют в портфеле практически каждого банка. Так же страхует свои риски и банк — залоговая недвижимость в случае расторжения договора отходит кредитной организации. Признанным преимуществом ипотеки от Сбербанка является дифференцированный подход при погашении кредита.

Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет

Какие льготы по ипотеке доступны при рождении третьего ребенка? Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку check 8 из 10 заявок — одобряют! Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Ипотека и субсидии Льготную ипотеку выдают семьям с детьми с года. За первый год действия госпрограммы кредитов по ней взяли мало.

Источник: https://fauerzaesp.com/ugolovno-ispolnitelnoe-pravo/ipoteka-oformit-na-rebenka.php

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников / Новости / О компании

К чему обязывает оформление ипотеки через агентство

Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку.

Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд.

Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки (п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ).

Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга.

Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа.

Поэтому лучше заранее  уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

  • Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.
  • Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами (п.2  ч.1 ст.220 НК РФ).
  • Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.
  • Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

• Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

• Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

• В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица.

 Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя.

Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы  исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями.

Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что  покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена.

 В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие.

Подобрать выгодные условия, снизить ставку  и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт».

Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

 1. Выбрать ипотечную программу.

Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

 2. Воспользоваться материнским капиталом

Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР.

Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников.

Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать  в общем порядке.

 3. Подать заявление.

В пакет документов могут быть включены:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;
  • справка 2-НДФЛ с места работы.

Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

Источник: https://monolitestate.com/o-kompanii/novosti/osobennosti-ipotechnogo-kredita-pri-pokupke-zhilya-u-blizkix-i-dalnix-rodstvennikov.html

Идеальная ипотека: советы заемщикам

К чему обязывает оформление ипотеки через агентство

Человек, решивший купить жилье с помощью ипотеки, должен отдавать себе отчет в том, что это серьезный груз, который, скорее всего, придется нести десятилетиями. Чтобы не омрачать себе радость жизни и не выплачивать банку стоимость пяти квартир, ютясь 30 лет в маленькой студии, важно правильно выбрать банк, ипотечную программу, а также избежать типичных ошибок заемщиков. 

ЦИАН с помощью специалистов: Валерия Кузнецова, директора по продажам девелоперской компании RDI, Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, составил пошаговую инструкцию «правильной ипотеки». В основном мы будем говорить о «чистой» ипотеке – без учета нюансов и привилегий, доступных некоторым категориям граждан, поскольку такой разбор мог бы потянуть на отдельную брошюру.

Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, придерживайтесь нескольких правил, позволяющих выбрать оптимальное предложение.

ШАГ 1. Найти квартиру и специалистаДля начала нужно найти дом, в котором вы хотите купить квартиру. Если это новостройка, узнайте, в каких банках она аккредитована и какие условия предлагаются в каждом из них. Когда речь идет о вторичном жилье, нужно посмотреть, какие кредитные организации имеют соответствующие ипотечные продукты.

Бывает, конечно, что потенциальный покупатель изначально «отталкивается» не от выбранной квартиры, а от имеющейся суммы и от банка, предлагающего лояльные условия, а уже потом ищет подходящий объект. Но это, как говорит Ирина Доброхотова, происходит довольно редко, и в основном – на вторичном рынке. В любом случае покупатель должен учитывать, что одобрение банка действует в среднем 3 месяца.

Риэлторы советуют обязательно проконсультироваться с несколькими специалистами по ипотеке. Они, как правило, всегда присутствуют в офисах продаж девелоперских компаний и агентств недвижимости.

Консультанты могут знать об актуальных акциях, которые проводит банк или застройщики и других нюансах. Ирина Доброхотова, в частности, приводит пример предложения от банка ВТБ, который предлагает ипотеку по сниженной ставке (на 0,7 п. п.) на квартиры большой площади (от 65 кв. м).

Впрочем, эксперт уточняет: ипотечные акции на определенные лоты проводятся довольно редко.

особые условия

Льготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял. Если у вас молодая семья, много детей и пр., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные программы с пониженной процентной ставкой.

Ищите больше информации по программам льготной ипотеке в журнале под хештэгом #льготная ипотека.

В любом случае нужно обязательно самостоятельно проанализировать и сравнить условия нескольких банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Да, это важный параметр, от которого зависит конечная сумма переплаты за квартиру. Но не единственный. 

Стоит очень внимательно изучить условия программ – бывает такое, что процентные ставки даются на определенных условиях – например, при покупке жилья у конкретного застройщика, при покупке дополнительных продуктов банка или на определенный срок, после которого процентная ставка будет увеличена.

Осторожно, «подводные камни»!

Соблазнив вас низким процентом по ипотеке, банк может «уравновесить» его сопутствующими услугами, такими как повышенная комиссия или запрет на досрочное погашение кредита, всевозможными дополнительными платами, которые приведут к большим расходам.

Внимательно отнеситесь к обещаниям банка устроить ипотечные каникулы или выдать кредит без первого взноса, поскольку эти акции обычно в конечном итоге значительно утяжеляют кредитное бремя.

важно

Обязательно нужно сравнивать:

— стоимость страховки;

— комиссионные платежи;

— размер возможных штрафов и пеней при просрочке погашения кредита.

Тонкий момент – оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой.

«Специалист объяснит вам, как выгодна плавающая процентная ставка – в зависимости от рыночной ситуации вы всегда сможете провести рефинансирование и снизить кредит по ипотеке.

Но ведь ставку могут и поднять, особенно если изначально кредит выдавался под «рекламные» низкие проценты.

Поэтому выбирайте кредит с фиксированной процентной ставкой или со смешанной, когда часть ставки является фиксированной, а часть – плавающей», – советует Валерий Кузнецов.

Зачастую чем сложнее условия, которые со своей стороны выдвигает банк для одобрения ипотечного кредита, тем ниже будет сумма переплаты. И, наоборот, если кредитная организация выдает ипотеку очень легко, предъявляя минимальные требования, то это должно настораживать.

важно

Если человек приобрел квартиру в ипотеку на этапе строительства, то, как правило, до сдачи дома будет действовать повышенная ставка, так как у банка в залоге будут находиться только права на квартиру, а не сама квартира.

После ввода дома в эксплуатацию и получения права собственности первым делом стоит зарегистрировать закладную на квартиру и предоставить ее в банк для снижения процентной ставки, если не сделать это в срок, прописанный в договоре, можно «нарваться» на высокие пени.

Ипотечные заемщики также иногда жалуются на то, что банки или застройщики навязывают им услуги по сопровождению сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Как правило, платежи за такие услуги взимаются через аффилированные с банком или застройщиком компании, а их размер может достигать 1,5% от суммы кредита.

Самым внимательным образом изучите каждый пункт, который касается условий кредитования.

ШАГ 2. Выбор объекта покупки и расчет условий кредита

На этом этапе нужно сначала подобрать квартиру, а потом получать одобрение под нее. При этом следует учесть, что в отношении отдельных лотов в жилом комплексе продавцы вместе с банками могут предоставлять определенные преференции.

При выборе недвижимости нужно четко сопоставить ее цену и итоговую стоимость кредита со своей платежеспособностью. Ежемесячный платеж не должен превышать 60% от дохода семьи.

Важно выбрать комфортный срок для выплат, чтобы ежемесячный платеж не был слишком обременительным. Надо понимать, что чем дольше срок – тем больше переплата за проценты. Кредит лучше гасить досрочно, это снизит переплату.

важно

При расчете условий по кредиту принимаются во внимание параметры:

— сумма первого взноса;

— срок кредита;

— размер и вид дохода;

— возраст потенциального заемщика.

Общаясь со специалистом, важно говорить открыто о своих доходах, рассказать ему об обязательствах и нюансах, которые могут повлиять на итоговое решение банка. Если менеджер владеет полной информацией о потенциальном заемщике, он сможет более точно подобрать ипотечный продукт.

ШАГ 3. Подача документов на кредит

Подавайте заявки в несколько банков. Это поможет сэкономить время в случае, если будет получен отказ, а также выбрать оптимальный вариант, предложенный банками.

повод от отказа

Поводом для отказа в принятии заявки или в неодобрении кредита могут стать:

— отсутствие официально подтвержденного дохода; 

— негативная кредитная история; 

— наличие непогашенных кредитов или кредитных карт; 

— возраст.

«Убедитесь, что у вас нет текущих кредитов, даже мелких, нет задолженностей по ранее оформленным займам, а также нет кредитных карт, выпущенных на ваше имя. Кредитные карты хорошо бы закрыть заранее, до подачи заявки на ипотечный кредит, счет по кредитной карте закрывается несколько дней.

Если есть сомнения относительно имеющихся задолженностей, можно обратиться в Бюро кредитных историй», – советует Ирина Доброхотова. Удивительно, но отсутствие кредитной истории тоже может стать поводом для отказа, т.к. банк не может сделать выводы о вашей платежеспособности.

Так же стоит убедиться в отсутствии непогашенной задолженности перед государством, например, по коммунальным платежам, налогам или штрафам – на сайте федеральных судебных приставов можно проверить наличие исполнительных производств — www.fssprus.ru.

Далее следует подать заявку. Если вы уже забронировали понравившуюся квартиру и знаете ее стоимость, то в документе нужно указать сумму за вычетом первоначального взноса, который вы оплатите из собственных средств.

совет

Первоначальный взнос не должен уходить «в ноль», в запасе нужно оставить 1-2% от стоимости квартиры, которые понадобятся на оплату первого года страхования, на оформление доверенностей на регистрацию договоров.

К заявке на кредит нужно приложить копии документов – их список предоставит кредитный менеджер. Комплекты могут быть разными, в зависимости от банка.

Чаще всего это:

  • копия паспорта
  • копия трудовой книжки
  • справка с работы с указанием дохода за последний год – подписывается генеральным директором и главным бухгалтером (форму справки предоставит банк)или справка по форме 2-НДФЛ.

ШАГ 4. Получение кредита Остается ждать уведомления от банка об одобрении вашей заявки. При этом может случиться и так, что даже одобренная заявка не станет поводом для радости.

Риэлторы рассказывают, что в их практике были случаи, когда люди выбирали банк, находили подходящие ипотечные продукты, бронировали квартиру для приобретения… А банк после рассмотрения заявки предлагал сумму гораздо меньшую той, на которую изначально рассчитывал покупатель. Договор агентства с клиентом приходилось расторгать. При этом издержки, которые понес человек, никто не возмещал. 

Если банк согласен дать кредит в полном объеме, при оформлении ипотеки будет открыт специальный расчетный счет, на который после подписания кредитного договора (с этого момента начинают начисляться проценты) будет перечислена сумма кредита. На этот же счет нужно будет внести первоначальный взнос.

«В процессе согласования сделки на квартиру необходимо получить согласие страховой компании», – напоминает Алексей Новиков.

Не забывайте, что страховку квартиры нужно ежегодно продлевать и регулярно представлять соответствующие документы в банк. Как говорит Алексей Новиков, «ипотечники» очень часто забывают это делать.

«В случае отсутствия подтверждающих документов в банке, ставка вырастает минимум на 1 п. п.», – предупреждает он.

Далее документы (2 экземпляра: покупателя и продавца) отправляются на регистрацию в соответствующие органы – происходит переход права собственности – покупатель и продавец могут лично сдать и получить документы, поручить своим представителям или воспользоваться онлайн регистрацией – услугу предоставляют не все баки. Как правило, регистрация длится неделю. 

После регистрации права собственности на покупателя необходимо обратиться в банк для завершения сделки – деньги (заемные средства и первоначальный взнос) будут переведены застройщику/продавцу квартиры или произойдет выемка из ячейки. На процедуру получения денег продавец может прийти без покупателя, имея на руках свой экземпляр зарегистрированного договора купли-продажи.

Не важно, что обещает банк, важно, что написано в договоре. Все условия должны быть прописаны четко и не иметь двояких формулировок. В любой спорной ситуации требуйте уточнения и фиксируйте это в договоре.

В случае, если вы считаете, что ваши права и интересы нарушаются, необходимо обращаться в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг https://www.cbr.ru/finmarket/protection/. Также можно написать жалобу на портал Банки.

ру или в общественные организации (ФинПотребСоюз, проект ОНФ «За права заемщиков» и пр.). Напомним также, что в начале июня президент РФ подписал закон http://kremlin.

ru/acts/news/57656 об уполномоченномпо правам потребителей финансовых услуг, в обязанности которого в числе прочего входит защита интересов ипотечных заемщиков.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

Источник: https://www.cian.ru/stati-idealnaja-ipoteka-sovety-zaemschikam-283790/

Ипотека

К чему обязывает оформление ипотеки через агентство

Если вы не имеете достаточно средств на покупку квартиры, ипотека – реальный способ приобрести собственное жилье уже сегодня. Для получения ипотечного кредита необходимо приложить ряд усилий, но во многих случаях он бывает оправдан.

Ипотечное кредитование вновь вышло на докризисный уровень и продолжает набирать обороты. Поэтому вопросы, связанные с приобретением жилья в кредит, снова стали актуальны. Итак, попробуем разобраться, что такое ипотека, каковы ее плюсы и минусы.

Что такое ипотека

Ипотека – это залог недвижимости. Недвижимое имущество передается кредитору в качестве залога по кредиту. Как правило, ипотечный кредит выдается наличными на покупку жилья, которое и является обеспечением обязательств заемщика перед банком.

Договор купли-продажи при этом подписывается при участии представителей банка, а документы на жилье хранятся в банке до полного погашения кредита.

Однако ипотекой также будет считаться залог недвижимого имущества, уже находящегося в собственности заемщика, для потребительского или иного вида кредитования.

При этом ипотечная недвижимость сразу становится собственностью заемщика (или остается ею). Однако он не имеет права распоряжаться жильем до погашения кредита, то есть, до исполнения обязательств перед кредитором. При невозможности выплачивать кредит (неисполнении обязательств) банк отчуждает предмет ипотеки в свою собственность.

Различные банки предлагают разные условия кредитования. Могут отличаться процентные ставки, размер первого взноса (то есть максимальная сумма кредита в процентах от стоимости жилья), схема погашения, перечень необходимых документов для получения кредита и т. п. Здесь выбирать заемщику.

Государственная поддержка ипотеки в России осуществляется с помощью ипотечного законодательства, а также государственных ипотечных агентств.

Оформление ипотеки является достаточно хлопотным делом.

На кредитную комиссию банка, рассматривающую вопрос о выдаче кредита, необходимо представить целый ряд документов, подтверждающих юридическую чистоту квартиры, позволяющих оценить ее стоимость и т. п.

Но главное – это личность заемщика. Существует расхожая шутка, согласно которой для получения кредита заемщик должен убедить банк, что вполне в состоянии без этого кредита обойтись.

Необходима справка с места работы о заработной плате, которая должна превышать определенный уровень. Заемщик должен иметь безупречную кредитную историю, то есть не иметь конфликтов с каким-либо банком в прошлом и не быть обремененным еще несколькими параллельными кредитами. Может понадобиться также поручительство одного или двух человек.

Параллельно со сбором документов необходимо вести поиск жилья, продавец которого тоже должен будет собрать пакет документов для его продажи. Вся процедура должна быть зажата в тесные временные рамки, поскольку ряд бумаг имеет ограниченный срок действия. Поэтому, чтобы облегчить себе жизнь, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера и агентства недвижимости.

Но вот покупка квартиры в кредит состоялась. И теперь вашей основной задачей будет вовремя совершать платежи по кредиту. Задержка выплат грозит штрафными санкциями вплоть до потери квартиры.

Преимущества и недостатки ипотеки

Они, вообще говоря, очевидны и вытекают из самого принципа ипотечного кредитования. То, что вы начинаете жить в новой квартире без необходимости многолетнего накапливания средств на ее покупку – это бесспорный плюс.

Еще одним из достоинств ипотечного кредита является то, что для обеспечения максимальной безопасности сделки банк обязывает вас регулярно заключать договора страхования предмета ипотеки на случай повреждения и заемщика на случай потери трудоспособности. Страховка – совсем не лишняя вещь, но сами мы очень редко решаемся на нее. А ведь, случись что, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

Есть и другие плюсы. Заемщик получает имущественный налоговый вычет, то есть не платит подоходный налог с суммы, потраченной на приобретение недвижимости, а также с процентов по ипотеке.

Для стабильного семейного бюджета платежи по кредиту не являются чересчур обременительными.

Стоит также отметить, что в ряде регионов существует социальная ипотека с льготными условиями для определенных категорий граждан.

Недостатки также налицо. Посчитав, сколько в итоге будет стоить ваша квартира, вы будете неприятно поражены: за время выплат по кредиту вы принесете в банк более чем двойную ее цену. Правда, этот недостаток условен, поскольку вы не можете утверждать, что через 10-15 лет (оптимальный срок для кредитования) ваша квартира не подскочит в цене в те же два раза.

Стоит иметь в виду, что, помимо первоначального взноса, вы несете другие расходы при оформлении ипотеки: оплата услуг оценщиков, нотариуса, различные сборы, предусмотренные банком при открытии кредита, и др. Ежегодно необходимо также платить за заключение страховых договоров, о которых мы говорили выше.

Основной недостаток ипотеки – это жизнь под гнетом финансовых обязательств в нестабильных условиях современности.

Что будет с вами, с вашим местом работы, материальным положением и положением в обществе через 2-3 года? Сегодня ответить на этот вопрос практически невозможно. Поэтому ипотека – это риск, игра в рулетку, если угодно.

Однако любой риск бывает оправдан, и здесь необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» и принять решение, которое впоследствии не даст вам повода для раскаяния.

Источник: http://xn--h1afidekj.xn--p1ai/articles/article-id-483

Личное жилье
Добавить комментарий